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Der Überbrückungskredit wurde hauptsächlich im Rahmen von Hilfskredite der KfW in aller Munde im Mittelstand. Unternehmer und Selbständige nutzen jedoch nicht nur Überbrückungskredite zur Zwischenfinanzierung bei Liquiditätsengpässen im Krisenfall. Ein Überbrückungskredit kann auch für andere Zwecke sinnvoll eingesetzt werden – allerdings sollten die Konditionen (Zinssatz, Laufzeit, Sicherheiten etc.) stimmen. Wir klären, welche Anwendungsgebiete es für den klassischen Überbrückungskredit gibt und wie Unternehmer eine kostengünstige Lösung für die Überbrückungsfinanzierung über Kredit und Kredit finden können, um Engpässe zu vermeiden.
Rechtzeitige Finanzierung: der Überbrückungskredit
Der Überbrückungskredit zur Überbrückungsfinanzierung ist in der Regel ein Kredit, den Unternehmer bei einer Bank oder einem anderen Finanzdienstleister aufnehmen, um einen kurzfristigen Engpass zu finanzieren. Die Laufzeit ist in der Regel kürzer als bei einem langfristigen Kredit, da Überbrückungskredite in der Regel schnell abzulösen sind. Unternehmen nutzen diese Kreditart in der Regel als kurzfristiges Darlehen, um Bestellungen vorzufinanzieren, Waren oder Rohstoffe einzukaufen, Verbindlichkeiten zu begleichen oder um Skonti oder Skonti von Lieferanten in Anspruch nehmen zu können. Während der Corona-Krise war der Bedarf an Überbrückungskrediten groß, da viele Unternehmen aufgrund fehlender Einnahmen weniger Liquidität hatten: Hier wurden Kredite bei Banken beantragt, um Mieten und Gehälter zahlen zu können oder einfach um mögliche Engpässe zu vermeiden.
Hervorzuheben ist hier: Nimmt ein Unternehmen einen Überbrückungskredit in Anspruch, deutet dies nicht unbedingt auf eine Insolvenz hin. Wie oben beschrieben, werden bei sehr guter Auftragslage häufig Überbrückungskredite eingesetzt, um zusätzliche Kapazitäten zu schaffen und Großaufträge für höhere Einnahmen bewältigen zu können.
Merkmale des Überbrückungskredits
Der Überbrückungskredit für Unternehmen fällt in den Bereich der Unternehmensfinanzierung. Wie beim Firmenkredit oder Betriebsmittelkredit weist dieser Kredit besondere Eigenschaften auf: Wie erwähnt hat der Überbrückungskredit in der Regel eine kürzere Laufzeit. Als Kurzzeitkredit kann dies zum Beispiel 6 Monate sein, aber auch 2 Jahre sind bei Banken keine Seltenheit. Ebenso flexibel ist die Besicherung – verschiedene Finanzdienstleister bieten auch unbesicherte Überbrückungskredite für Unternehmen an. Oftmals vereinbaren Bank und Unternehmer einen Kreditrahmen und keinen festen Auszahlungsbetrag. Das heißt: Das Unternehmen kann für einen bestimmten Zeitraum flexibel auf den Kredit zugreifen und genau so viel verwenden, wie es benötigt. Die Flexibilität schlägt sich jedoch meist auch in den Kosten nieder. Kurzfristige Überbrückungskredite mit hoher Flexibilität sind oft nur zu einem höheren Zinssatz erhältlich als ein Betriebsmittelkredit mit längerer Laufzeit.
Eine mögliche Option für einen schnellen Vergleich in Bezug auf die kurzfristigen Kreditkonditionen ist volldigitaler Schnellkredit Für Unternehmen. Diese werden bereits von Fintechs für den Mittelstand angeboten – folgende Vorteile bieten sich:
Vorteile: Unternehmen finden schnell Überbrückungskredite mit entsprechenden Konditionen
Wenn es schnell gehen muss, ist es meist mit hohen Kosten verbunden. Bei einem Überbrückungskredit zur Finanzierung drängt die Zeit in der Regel. Der teure Dispo der Bank ist keine Option. Digitale Prozesse beschleunigen die Suche nach dem richtigen und bezahlbaren Partner, um schnell einen Engpass zu finanzieren. Online-Plattformen bieten eine gute Möglichkeit zum Preisvergleich und sind dank digitaler Prozesse zeitsparender als der Gang zur Bank.
Mut zu neuen Wegen: Immer mehr Unternehmer nutzen digitale Kreditplattformen für einen Überbrückungskredit. Warum ist das so? Neben dem erwähnten Schnelligkeitsvorteil bei verbindlichen Finanzierungszusagen ist der Vergleich der Konditionen entscheidend. Während man von diesem einen Anbieter nur Zinsen und Konditionen bekommt, wenn man zur Bank geht, bieten Plattformen in der Regel den Zugang dazu an über 250 Banken und Spezialfinanzierer. Dies erhöht nicht nur die Chance auf eine schnelle, sondern auch auf eine kostengünstige Lösung.